Incluso con las numerosas transformaciones del sistema bancario, alrededor de dos tercios de la población todavía tienen dificultades a la hora de negociar servicios y adquirir créditos. En este aspecto, Startup brasileña alt.bank ha ganado popularidad al abogar por la inclusión de estos usuarios. La iniciativa resultó en la contribución de US$ 5.5 millones (aproximadamente R$ 27 millones) de un fondo de inversión extranjero.
Lanzado en 2019, el alt.bank brasileño ofrece la apertura de cuentas digitales sin comisiones ni cuotas anuales, así como la contratación de tarjetas digitales. A través de un sistema llamado “Justicia Financiera”, la empresa promete hacer la vida más fácil a los morosos permitiéndoles abrir cuentas para personas que tienen un CPF negativo. Al igual que otros bancos digitales, la plataforma no tiene sucursales y cuenta con una aplicación Android para atender a los usuarios.
Además, la plataforma cuenta con un club de ventajas que ofrece descuentos en la compra de medicamentos en farmacias y una alianza con el consultas médicas Dr. Consulta, ofreciendo descuentos en la programación de consultas privadas para los usuarios. Según alt.bank, desde su lanzamiento, alrededor de un millón de brasileños descargaron su aplicación.
Crecimiento con apoyo extranjero
La visibilidad y el rápido crecimiento dieron como resultado una contribución millonaria a la empresa el mes pasado. El fondo de inversión Union Square Ventures, una de las empresas de capital riesgo encargadas de contribuir al crecimiento de iniciativas como la plataforma de pagos Stripe, además de gigantes como Twitter En Kickstarter, cuando aún estaban empezando, decidieron invertir 5,5 millones de dólares en brasileños.
En un comunicado, John Buttrick, socio de Union Square Ventures, explicó que la inversión es la primera del fondo en una empresa latinoamericana y que el mayor atractivo fue la oportunidad de negocio con impacto en el desarrollo social de más de 100 millones de brasileños.
Atractivo social
Aunque supuso una contribución gigantesca para alt.bank, ofrecer cuentas y beneficios por CPF negativos no es exactamente exclusivo de las fintech. Lo cierto es que no existe ninguna ley o norma que prohíba la apertura de cuentas bancarias a deudores.
Al tratarse de una relación comercial, el Consejo Monetario Nacional (CMN), mediante resolución N° 2.025, sólo determina que las instituciones bancarias son libres de decidir si mantienen o no en su cartera a los clientes morosos. Lo que hacen muchos bancos es imponer ciertas restricciones a estos clientes, como limitaciones de crédito, ajustes de tarifas y limitaciones de servicio. Por lo tanto, muchas fintechs encontraron en estas limitaciones una oportunidad para atraer clientes. Los bancos digitales como Nubank y Original, así como instituciones tradicionales como el Banco do Brasil, Itaú, Santander y Caixa Econômica también ofrecen apertura de cuentas para quienes están endeudados.
Bono de usuario
En la práctica, lo que diferencia a un banco digital de otro es la oferta de servicios. Algunos ofrecen descuentos en cuotas de tarjetas de crédito, otros ofrecen diferentes opciones de inversión, etc. En el caso de alt.bank, la atención se centra en el sistema de invitación de usuarios. De manera similar a lo que vemos en los reembolsos de plataformas de pago como PicPay, por ejemplo, Fintech ofrece un bono a los clientes cada vez que recomiendan a un nuevo usuario.
Según la empresa, cuando invitas a alguien a abrir una cuenta de rayuela, recibirás comisiones cada vez que utilice la tarjeta. Alt.bank, sin embargo, no deja muy claro cuál es el porcentaje y la recurrencia de estas bonificaciones. Según la empresa, el aporte recibido por Union Square Ventures se utilizará para ampliar los servicios, lo que resultará en la creación de los primeros productos crediticios y la expansión de operaciones en Brasil.
Vía Tech Crunch